Hypotheekvormen
Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipi sicing elit eiusmod.
Vragen over mijn diensten whatsapp mij via
Hypotheekvormen
Voor welke hypotheekvorm kom jij in aanmerking? Sinds januari 2013 zijn de regels voor hypotheekrenteaftrek voor de eigen woning veranderd, en ben je verplicht om hypotheekleningen die na deze datum zijn afgesloten minimaal annuïtair af te lossen. Hierdoor heb je de keuze tussen een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek om in aanmerking te komen voor renteaftrek.
Voor hypotheken die vóór 1 januari 2013 zijn afgesloten, geldt een overgangsrecht. Deze bestaande hypotheken kunnen in hun huidige vorm blijven bestaan, zelfs als je verhuist of je hypotheek herfinanciert. Maar als je extra financiering nodig hebt, zul je te maken krijgen met de nieuwe regels.
Hieronder leggen wij je graag uit wat deze vormen inhouden.
Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipi sicing elit, eiusmod tempor incididunt ut labore et dolore menim.
Annuïteitenhypotheek
Je betaalt gedurende de looptijd van de lening een vast bedrag aan rente en aflossing. Het rentedeel neemt af, terwijl het aflossingsdeel groeit, wat invloed heeft op je belastingvoordeel.
Belangrijkste kenmerken:
- De hypotheekschuld daalt
- Je hebt vaste maandelijkse lasten
- De hypotheek wordt volledig afgelost
- Het belastingvoordeel neemt af, wat resulteert in een stijging van de netto maandlast
Lineaire hypotheek
Elke maand betaal je een deel rente en los je een deel af. De totale schuld wordt door aflossingen verminderd, waardoor je steeds minder rente hoeft te betalen. Het aflossingsbedrag blijft gedurende de looptijd gelijk, maar het belastingvoordeel neemt af.
Belangrijkste kenmerken:
- Het is een eenvoudige hypotheekvorm
- De hypotheek wordt volledig afgelost
- In het begin zijn de maandlasten hoger, maar deze nemen af naarmate de looptijd vordert
- Het belastingvoordeel neemt af
Spaarhypotheek
Belangrijkste kenmerken:
- Gegarandeerd eindkapitaal
- Je hebt stabiele maandelijkse lasten
- Je bouwt belastingvrij vermogen op via een Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW)
- Verplichte overlijdensrisicoverzekering
- Minder flexibel bij het kiezen van een andere geldverstrekker
Banksparen
Met een bankspaarhypotheek spaar of beleg je niet in een kapitaalverzekering, maar bouw je vermogen op door te sparen op een geblokkeerde Spaarrekening Eigen Woning (SEW) of te beleggen met een geblokkeerde Beleggingsrecht Eigen Woning (BEW).
Belangrijkste kenmerken:
- Gegarandeerd eindkapitaal voor het aflossen van je hypotheek
- Stabiele maandlasten
- Maximale belastingvoordelen
- Vrije keuze in de overlijdensrisicoverzekeringmaatschappij
- Geen poliskosten
- Transparantie
- Minder flexibel bij het kiezen van een andere geldverstrekker
Levenhypotheek
Een levenhypotheek koppelt je hypotheek aan een levensverzekering, waarbinnen je premie wordt belegd. De lening wordt afgelost met de uitkering uit de levensverzekering op de einddatum of bij overlijden van de verzekerde(n). Je bouwt belastingvrij vermogen op en profiteert van maximale renteaftrek.
Belangrijkste kenmerken:
- Flexibiliteit in het kiezen van een geldverstrekker
- Maximaal belastingvoordeel
- Stabiele maandlasten
- Deel van het doelkapitaal is gegarandeerd
- Vrije keuze in de overlijdensrisicoverzekeringmaatschappij
Beleggingshypotheek
Bij een beleggingshypotheek betaal je rente en premie voor een kapitaalverzekering of inleg voor een beleggingsrekening. De premie of inleg wordt belegd, en het uiteindelijke vermogen is niet gegarandeerd. Je profiteert optimaal van hypotheekrenteaftrek omdat je gedurende de looptijd niet aflost.
Belangrijkste kenmerken:
- Flexibiliteit in het kiezen van een geldverstrekker
- Maximaal belastingvoordeel
- Lage netto maandlasten
- Het eindkapitaal is niet gegarandeerd
Aflossingsvrije hypotheek
Belangrijkste kenmerken:
- Lage maandlasten
- Maximaal belastingvoordeel
- Hypotheekschuld wordt niet afgelost
- De lening wordt op het einde van de looptijd afgelos
De aflossingsvrije hypotheek is lang een populaire hypotheekvorm in Nederland geweest. Omdat niet wordt afgelost kan maximaal geprofiteerd worden van de hypotheekrenteaftrek.
Mede door het hogere risico op een restschuld zijn de afgelopen jaren terecht een aantal beperkingen doorgevoerd bij het afsluiten van een hypotheek aflossingsvrije hypotheek.
- Vanaf 2011 mag maximaal 50% van de hypotheek aflossingsvrij zijn
- Vanaf 2013 is aflossen verplicht bij nieuwe hypotheken om in aanmerking te komen voor hypotheekrente aftrek